Ulusal Faktoring Genel Müdürü İzak Koenka Sektördeki öncü rolümüzü güçlendirmeyi amaçlıyoruz

2025 yılı küresel ölçekte faiz indirimlerine şahit olurken, üreticilerin beklentisi uygun koşullarda finansa ulaşabilmek. Bu ortamda 2024 yılında 12 yeni şube açarak Türkiye’nin farklı bölgelerindeki KOBİ’lere ulaşmayı başaran Ulusal Faktoring, sürdürülebilir büyümeyi destekliyor. Ekonomiye olan katkılarının her geçen gün arttırdıklarını belirten Ulusal Faktoring Genel Müdürü İzak Koenka, sorularımızı yanıtladı.

2025 yılıyla ilgili beklentilerinizi aktarır mısınız?

Türkiye İstatistik Kurumu’nun verilerine göre, Türkiye ekonomisi 2024 yılının 3. çeyreğinde bir önceki yılın aynı çeyreğine göre %2,1 GSYİH büyümesi kaydetti. Ayrıca 12 aylık TÜFE enflasyonu Aralık 2024’teki %44,4’ten Ocak 2025’te %42,1’e geriledi. 2025 yılında, küresel ve yerel ekonomik koşulların etkisiyle Türkiye ekonomisinde dengelenme sürecinin devam etmesini bekliyoruz. Enflasyondaki gerileme ve ekonomik büyümenin istikrarlı seyretmesi, finansal piyasalar açısından olumlu bir ortam yaratabilir.

Ulusal Faktoring olarak, güçlü finansal performansımızı sürdürülebilir büyüme stratejimizle desteklemeye devam edeceğiz. 2024 yılının ilk dokuz ayında ulaştığımız 8,8 milyar TL faktoring alacağı ve 26,2 milyar TL işlem hacmini 2025 yılında arttırmayı hedefliyoruz. Mevcut durumda şirketimiz 35 ilde 44 şube ile hizmet vermektedir. 2024 yılında Sivas, Erzurum, Aydın, Van, Afyonkarahisar, Sakarya, İskenderun, Ordu, Çorum, Karabük, Kahramanmaraş ve Kütahya’da olmak üzere 12 yeni şube açtık. 2025 yılında da müşteri tabanımızı genişletirken Anadolu’daki ticaretin yoğun olduğu şehirlere odaklanarak hizmet ağımızı büyütmeye devam edeceğiz. Ayrıca, finansal teknoloji yatırımlarımızı ve sürdürülebilirlik alanındaki çalışmalarımızı geliştirerek sektörde öncü rolümüzü güçlendirmeyi amaçlıyoruz.

Faiz indirimlerinin olacağı bir yıl beklenmektedir. Bu açıdan piyasanın gelişimiyle ilgili öngörülerinizi aktarır mısınız?

Önümüzdeki dönemde olası faiz indirimlerinin, piyasalara olumlu yansımaları olabileceğini düşünüyoruz. Finansman maliyetlerindeki değişimlerin, yatırım ve ticaret hacmi üzerinde etkileri olacaktır. Faktoring sektörü olarak, KOBİ’lerin nakit akışlarını yönetmelerine destek olmaya devam edeceğiz. Ekonomik koşulların iyileşmesiyle birlikte, finansman imkanlarının genişlemesi ve reel sektörün desteklenmesi yönünde olumlu gelişmeler beklenebilir. Küresel ve yerel dinamikleri yakından takip ederek, müşterilerimize en uygun çözümleri sunmaya devam edeceğiz.

Son dönemde finans tarafında yapay zekâ ve teknolojilik gelişmeler aktarılmaktadır. Ulusal Faktoring olarak bu alanda yaptığınız çalışmaları aktarır mısınız?

Finans sektörü, dijitalleşme ve yapay zekâ teknolojileriyle dönüşümünü sürdürmektedir. Süreçlerin hızlanması, risk yönetiminin etkinleştirilmesi ve müşteri deneyiminin iyileştirilmesi adına teknolojik yatırımlar büyük önem taşımaktadır. Bu kapsamda Ulusal Faktoring olarak biz de finansal teknoloji ve yazılım geliştirme alanındaki bağlı ortaklığımız Ulusal Finans Teknolojileri A.Ş. aracılığıyla, sektörde yenilikçi çözümler geliştirmeye odaklanıyoruz. Yapay zekâ tabanlı bir müşteri segmentasyon ve seğmen bazlı fiyatlama modeli eş zamanlı geliştirilmektedir. Ayrıca risk izleme ve erken uyarı sistemlerinin geliştirilmesi üzerine sürekli çalışmalar devam etmektedir. Önümüzdeki dönemde, dijital süreçleri daha verimli hale getirmek ve müşterilerimize daha hızlı, güvenli hizmet sunmak adına teknoloji yatırımlarımızı sürdürmeyi planlıyoruz.

Sektörde yeni halka arzlar yapıldı ve gündeme gelen firmalar var. Bu açıdan faktoring sektörünün geldiği noktayı aktarır mısınız?

Faktoring sektörü, finansal piyasalarla olan entegrasyonunu güçlendirerek büyümeye devam ediyor. Son dönemde gerçekleşen halka arzlar, sektörün yatırımcılar nezdinde artan güvenini ve cazibesini gösteriyor. Ulusal Faktoring olarak, Kasım 2021’de halka açılan banka dışı faktoring şirketlerinden biri olarak büyük ilgi gördük ve bu süreç, sektörümüzün sermaye piyasalarındaki görünürlüğünü ve yatırımcı tabanını genişletmesi açısından önemli bir adım oldu.

Ulusal Faktoring açısından 2025 yılı hedeflerinizi aktarır mısınız?

Ulusal Faktoring olarak 2023 yılını 4,7 milyar TL plasmanla kapatmıştık. Eylül 2024 itibarıyla faktoring alacaklarımız 8,8 milyar TL’dir. İşlem hacmimiz ise 2023 sonunda 16,3 milyar TL iken, 2024 yılının ilk dokuz ayında 26,2 milyar TL’ye ulaştı. Ayrıca 2023 yılında 503,2 milyon TL olan net karımız, Eylül 2024 itibarıyla bir önceki yılın aynı dönemine göre %115 artarak 708,8 milyon TL’ye ulaştı.

Eylül 2024 itibarıyla %3,9 pazar payımızı ve 9.670 olan müşteri sayımızı 2025 yılında da arttırmayı hedefliyoruz. Müşteri sayımızı arttırırken Anadolu’da GSYİH’den yoğun pay alan ve ticaretin hacminin yüksek olduğu şehirlere odaklanmayı planlıyoruz. Mevcut durumda Şirketimiz 35 ilde 44 şube ile hizmet vermektedir. 2024 yılında 12 yeni şube açtık. Bu şubelerimiz Sivas, Erzurum, Aydın, Van, Afyonkarahisar, Sakarya, İskenderun, Ordu, Çorum, Karabük, Kahramanmaraş ve Kütahya’da bulunmaktadır.

Ulusal Faktoring olarak sürdürülebilirliği bir kültür haline getirmeyi hedefleyen bir şirketiz. Şubat 2024’te ekonomik, çevresel ve sosyal konu başlıklarını içeren 2023 Yılı SPK Uyum Raporunu yayınladık. İş Dünyası ve Sürdürülebilir Kalkınma Derneği’nin (“SKD Türkiye”) bir üyesi olan Şirketimiz, SPK Sürdürülebilirlik İlkeleri Uyum Çerçevesi’nde belirtilen kıstasların da dahil olduğu hem küresel hem de yerel ve sektörel sürdürülebilirlik alanındaki iyi uygulamaları ve faaliyetleri yakından izlemektedir. Sürdürülebilirlik, bugünün iş dünyasında giderek daha öncelikli hale gelirken, çalışanlarımızın da bu konuda bilgilerini geliştirmelerinin önem taşıdığına inanmaktayız. Bu kapsamda Şirket olarak sürdürülebilirlik alanındaki farkındalığı artırmak ve çalışanlarımızla güncel bilgileri paylaşmak amacıyla şirket içi eğitimler de düzenlemeye devam edeceğiz.

Ayrıca Şirketimiz teknoloji ve IT alanında çalışmalarını sürdürmektedir. Finansal teknoloji ve yazılım geliştirme faaliyetlerinde bulunan bağlı ortaklığımız Ulusal Finans Teknolojileri A.Ş., 2024 yılında sermayesinin %100’üne Şirketimiz tarafından iştirak edilerek kurulmuştur.

Hazine ve Maliye Bakanı Mehmet Şimşek, gelişmiş ülkelerle karşılaştırıldığında Türkiye’deki vergi yükünün çok yüksek olmadığına vurgu yaptılar. Faktoring sektörünün bu dönem kamudan beklentilerini aktarır mısınız?

Faktoring sektörü reel sektörün finansmanında özellikle de KOBİ’lerin finansmanında, nakit akışını iyileştirmek ve alacaklarını yönetmek açısından önemli rol oynamaktadır. Bu nedenle reel sektör ve bankacılık sektöründeki gelişmelerden direkt olarak etkilenen bir sektör konumundadır. Bu sektörlerde yapılan değişiklikler olumlu veya olumsuz şekilde faktoring sektörüne yansımaktadır. 

Kamu ile faktoring sektörü arasındaki iş birliğini Finansal Kurumlar Birliği titiz ve kapsamlı bir şekilde yürütmektedir. Sektör olarak dile getirdiğimiz talepler hem maliyet hem de sürdürülebilirlik açısından müşterilerimize avantaj sağlayacaktır. Örnek vermek gerekirse; faktoring firmaları olarak hem yurtiçi bankalardan kullandığımız kredilerin hem de müşterilerimize kullandırdığımız fonların %5 BSMV’ye tabi olması nedeniyle müşterilerimize çifte BSMV yükü yansıtılmaktadır. Bunu önlemek için bankalardan kullandığımız kredilerde BSMV oranının düşürülmesi gerekmektedir.

Faktoring sektörü, fatura finansmanıyla müşterilerin kısa vadeli ihtiyaçlarını karşılarken diğer taraftan da Merkezi Fatura Kaydı Sistemi (“MFKS”) ile fatura kayıtlarının takibini de yapmak gibi önemli bir görev üstlenmektedir.

Bu doğrultuda, sektörümüzün sürdürülebilir büyümesini destekleyecek uygulamaların devam etmesi, ekonomiye katkımızı artırmamız açısından önemlidir.