Tera Finans’la Faktoring’te Yeni Ufuklar: Güçlü Sermaye, İleri Teknoloji, Etkin Risk Yönetimi

Faktoring sektörünün Türkiye ekonomisindeki önemi her geçen gün artıyor. Tera Finans Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdürü Erdal Yeniçeri, Euronewsport’a sektördeki gelişmeleri ve Tera Finans’ın stratejilerini anlattı.

2024 yılını geride bırakırken piyasayı yakından takip eden biri olarak gözlemlerinizi aktarır mısınız?

2024, ülkemizde yoğun bir enflasyonist ortamın etkisi altında geçti. Bu süreç, diğer ülkelere kıyasla üç kat daha fazla hissedildi. Enflasyon, işletmeler için en büyük zorluklardan biri olan nakde erişimi zorlaştırdı. Bankaların uyguladığı kemer sıkma politikaları, piyasayı daha sıkı bir yapıya büründürdü. Yeni ekonomik düzenin etkilerinin tam anlamıyla görülmesi için önümüzde iki yıllık bir süreç var. Bu dönemde, faktoring sektörü Gayri Safi Milli Hasıla’daki payını %7’den %22’ye çıkarmayı başardı. Firmaların hızlı ve kolay finansmana erişim ihtiyacı, faktoring sektörünü vazgeçilmez bir konuma taşıdı. 2025 yılında sektörün daha da büyüyeceğini öngörüyorum.

Bu dönemde faktöring sektöründeki firmalarımız bütçelere kolaylıkla ulaşabiliyor mu?

Finans kuruluşları olarak güçlü sermayemiz ve güvenilir yapımız sayesinde nakde erişimde diğer sektörlere kıyasla daha avantajlıyız. Tera Finans olarak 2015’ten bu yana sektörde varlık gösteriyoruz. Türkiye’de faaliyet gösteren 49 faktoring firmasının hepsi belirli sermaye yeterlilik kriterlerini karşılıyor. Biz de banka faktoring çatısı altındaki farklı iştiraklerimizle bu avantajı en iyi şekilde değerlendiriyoruz. Bu sayede, piyasaya fon sağlamada etkin bir rol oynuyoruz. Ancak, 2024’te faiz oranlarındaki dalgalanmalar bizi zorladı. Neyse ki son bir ayda faiz oranlarının stabil hale gelmesi piyasayı rahatlattı. 2025’te faiz indirimleriyle işletmelerin daha fazla rahatlama yaşayacağına inanıyorum.

Bu dönemde karşılıklarda sorunlar yaşanıyor mu?

Evet, bu dönemde karşılık alımlarında zorluklar yaşanabiliyor ve konkordato başvurularında bir artış görüyoruz. Ancak Tera Finans olarak risk alarak büyümek yerine sağlam müşteri portföyümüze odaklanıyoruz. Kaynaklarımızı, üretime dayalı ve ülke ekonomisine katma değer sağlayan firmalar için kullanmayı tercih ediyoruz. Bu strateji sayesinde karşılık oranımız piyasanın çok altında kalmıştır. Buda doğru bir strateji ile ilerlediğimizin göstergesi olmuştur.

2024 yılı açısından bakarsak Tera Finans hedeflerine ulaştı mı?

2024 yılı içerisinde %100 büyüme hedefi koymuştuk ve bütçelediğimizin üzerinde bir başarı elde ettik. Yıl sonunda kârlılıkta, alacaklarımızda da büyüme kaydettik. Piyasanın ihtiyaçlarına hızlı cevap verebilmek adına sektör ayrımı yapmadan çalıştık. Tabi bunu güçlü ekibimiz ve doğru stratejik hamlelerimizle gerçekleştirdik.

Böyle bir büyümenin devamı gelebilir mi?

Evet, bu büyümenin devam edeceğine inanıyoruz. Faktoring sektörünün Gayri Safi Milli Hasıla’daki payı giderek artıyor ve bu büyümenin süreklilik kazanması bekleniyor. Bankaların büyüme süreçlerindeki başarıları ve artan rekabet ortamı, sektörü daha ileriye taşıyacaktır. Tera Finans olarak, bu büyüme ivmesinden yararlanarak müşteri ihtiyaçlarına daha hızlı ve etkili çözümler sunmaya devam edeceğiz. Teknolojik yatırımlarımız ve yenilikçi yaklaşımımızla sektördeki liderliğimizi sağlamlaştırmayı hedefliyoruz.

Finans sektörü büyüme gerçekleştirdiği sürece teknoloji yatırımlarına ağırlık veriyor. Bu noktada Tera Finans olarak siz neler yapıyorsunuz?

Teknolojiye büyük önem veriyoruz. Sakarya Teknokent’teki iştirakimiz üzerinden yazılım ve bilgi işlem hizmetlerimizi yürütüyoruz. 2024’te otomatik karar destek sistemini devreye aldık. Bu sistem, insan gözünün algılayamayacağı matematiksel oranları değerlendirerek tahsilat oranlarını önceden tahmin etmemizi sağlıyor. Ayrıca, siber güvenlik alanında Barikat Siber Güvenlik firmasının %60 hissesini satın aldık. Teknoloji yatırımlarımız, Tera Şirketler Grubu’nun stratejik vizyonunun bir parçasıdır.

Şubeleşmede Tera Finans olarak nasıl bir politika izliyorsunuz?

Şubeleşme stratejilerimizde, grubumuzun dinamiklerine ve sektör ihtiyaçlarına odaklanıyoruz. Son dönemde Adana ve İzmir’de yeni şubeler açtık, Bodrum ve Ankara’daki şubelerimizle hizmet ağımızı genişlettik. Teknolojiye yaptığımız yatırımlar operasyonel süreçlerimizi hızlandırsa da faktoring sektöründe firmalarla birebir temas büyük önem taşıyor. Bu nedenle, fiziksel varlığımızı artırarak müşterilerimize daha yakın olmayı hedefliyoruz. Kartal’daki şubemizi Kadıköy’e taşıyarak erişimimizi daha da kolaylaştırdık. Gelecekte, yeni bölgelerde de büyümeyi planlıyoruz.

Sektörün artık kurumsallaştığını söyleyebilir miyiz?

Evet, sektörümüz son yıllarda ciddi bir kurumsallaşma sürecinden geçti. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından getirilen denetimlerle ve sermaye yeterliliği oranlarının yükseltilmesiyle sektörde kalite standartları artırıldı. Eskiden 80 firma varken bugün bu sayı 49’a düştü, bu da sektörde daha sağlam ve sürdürülebilir bir yapı oluşturdu. Tera Finans olarak, yalnızca BDDK ve SPK denetimlerinden geçmekle kalmıyor, bağımsız denetimler ve iç denetimlerle süreçlerimizi sürekli olarak iyileştiriyoruz. Bu denetim mekanizmalarının sektöre olan güveni artırdığına ve daha sağlıklı bir işleyiş sağladığına inanıyoruz.

KOBİ’lere önerileriniz nelerdir? KOBİ’lere, finansal okuryazarlıklarını artırmalarını ve nakit akışlarını doğru yönetmelerini öneriyoruz. Biz sadece finansal destek sunmakla kalmıyoruz, aynı zamanda müşterilerimize finansal yönetim konusunda rehberlik ediyoruz. Enflasyonist ortamlar, iş dünyasına nasıl hareket etmeleri gerektiğini öğretiyor. Bu bilinçle, daha güçlü bir ekonomik yapıya doğru ilerleyeceğimize inanıyorum.